Nợ xấu là gì? Làm sao để xóa nợ xấu ngân hàng, bao lâu thì được xóa?

Nợ xấu là gì? Làm sao để xóa nợ xấu ngân hàng, bao lâu thì được xóa?

Nợ xấu là gì? Kiểm tra nợ xấu cá nhân như thế nào? Làm sao để xóa nợ xấu ngân hàng, bao lâu thì được xóa? Nợ xấu có vay được không?

Nợ xấu được hiểu là một khoản nợ khó đòi mà khi đến hạn, người vay không thể thanh toán đúng hạn. Nợ xấu ngân hàng là điều mà nhiều người lo ngại và cũng là điều mà nhiều ngân hàng quan tâm. Sau đây, hãy cùng Nhật Nam Group tìm hiểu ngay nợ xấu là gì, làm sao để xóa nợ xấu ngân hàng và bao lâu thì được xóa, cách phòng tránh nợ xấu trong bài viết bên dưới nhé.

Nợ xấu là gì?

Nợ xấu hay nợ khó đòi, nợ quá hạn – Dùng để chỉ các cá nhân, doanh nghiệp tới hạn trả nợ theo cam kết trong hợp đồng lại không có khả năng thanh toán đầy đủ nợ (gốc và lãi). Hiểu một cách đơn giản nợ xấu là gì, thì đó là các khoản nợ đã quá hạn thanh toán trên 90 ngày so với thời hạn cam kết trên hợp đồng mà người vay vẫn không thanh toán đủ cả gốc và lãi.

Nợ xấu là gì?
Nợ xấu là gì?

Nếu rơi vào trường hợp nợ quá hạn trên CIC, người vay sẽ rất khó khăn khi đi vay tại ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng khác.

Ngành ngân hàng chia các khoản nợ vào 3 nhóm:

  • Nhóm 3 (nợ dưới tiêu chuẩn)
  • Nhóm 4 (nợ nghi ngờ)
  • Nhóm 5 (nợ có khả năng mất vốn cao)

Trên hệ thống CIC, nợ xấu được phân thành các nhóm nào?

Hiện nay, nợ xấu được chia thành 5 nhóm theo hệ thống CIC – Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia Việt Nam. Các nhóm này có đặc điểm như sau: 

Nhóm 1: Nhóm nợ đủ tiêu chuẩn

  • Các khoản nợ mà người vay có khả năng thanh toán cả gốc và lãi theo thời hạn cam kết ở hợp đồng tín dụng..
  • Các khoản nợ trong hạn cam kết hợp đồng.
  • Các khoản nợ quá hạn nhưng thời gian nợ quá hạn từ dưới 10 ngày. Trường hợp này sẽ phải trả thêm tiền lãi phạt quá hạn là 150%

Nhóm 2: Nhóm nợ cần chú ý

  • Các khoản nợ quá hạn từ 10 ngày đến dưới 30 ngày theo hợp đồng vay.
  • Các khoản nợ được cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu
  • nợ xấu nhóm 2

Nhóm 3: Nhóm nợ dưới tiêu chuẩn

  • Các khoản nợ quá hạn từ 30 ngày tới dưới 90 ngày nhưng chưa thanh toán hoặc chưa thanh toán đủ.
  • Các khoản nợ được cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu nhưng vẫn trả quá hạn dưới 30 ngày.
  • Các khoản nợ được miễn trả lãi hoặc giảm lãi vì lý do người vay không có khả năng chi trả lãi theo hợp đồng tín dụng của người vay.

Nhóm 4: Nhóm nợ nghi ngờ mất vốn

  • Các khoản nợ quá hạn từ 90 ngày đến dưới 180 ngày theo hợp đồng tín dụng
  • Các khoản nợ đã được cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu nhưng vẫn trả quá hạn từ 30 ngày đến dưới 90 ngày.
  • Các khoản nợ đã được ngân hàng, công ty tài chính cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ hai.

Nhóm 5: Nhóm nợ có khả năng mất vốn

  • Các khoản nợ quá hạn từ 180 ngày trở lên trong hợp đồng
  • Các khoản nợ đã được cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu nhưng từ 90 ngày trở lên theo ngày trả nợ đã cơ cấu lại lần đầu, vẫn không thanh toán.
  • Các khoản nợ đã được cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ hai nhưng vẫn quá hạn trả nợ đã cơ cấu lại lần thứ hai.
  • Các khoản nợ đã được cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ ba trở lên.

Nợ xấu có vay tiền mua nhà được không?

Để có thể vay được tiền ngân hàng để mua nhà, bạn phải đáp ứng đồng thời các điều kiện sau:

  • Công dân Việt Nam đang sinh sống và làm việc tại Việt Nam
  • Tuổi từ 18 trở lên và không quá 65 tuổi (tùy từng ngân hàng sẽ có quy định về độ tuổi khác nhau);
  • Chứng minh thu nhập bằng hồ sơ tương ứng như bảng lương, sao kê ngân hàng, hộ kinh doanh, bất động sản cho thuê…;
  • Nếu vay trả góp căn hộ thì căn hộ thế chấp phải thuộc ngân hàng có liên kết với chủ đầu tư dự án;
  • Lịch sử tín dụng trong vòng 12 tháng gần nhất không phát sinh nợ xấu nhóm 2 và 5 năm gần nhất không phát sinh nợ xấu nhóm 3, 4, 5.

Như vậy, nếu bạn phát sinh nợ xấu trong 60 tháng gần nhất, bạn không thể vay tiền ngân hàng để mua nhà. Nhưng trong một vài trường hợp, ngân hàng vẫn có thể cho qua như:

  • Có đơn xác nhận của ngân hàng cho vay do lỗi hệ thống, lỗi từ phía nhân viên ngân hàng…
  • Khoản nợ với số tiền nhỏ dưới 50 triệu có thể xem xét cho vay mua nhà.
  • Đã thanh toán hết nợ xấu trước khi làm hồ sơ vay mua nhà đất.

>>> Có thể bạn sẽ quan tâm:

Nếu chồng bị nợ xấu thì vợ có thể vay tiền mua nhà không?

Nếu chồng bị nợ xấu thì vợ có thể vay tiền mua nhà không?
Nếu chồng bị nợ xấu thì vợ có thể vay tiền mua nhà không?

Vợ có thể vay tiền mua nhà khi chồng bị nợ xấu không? Câu trả lời là RẤT KHÓ KHĂN. Bởi vì khi các ngân hàng, tổ chức tài chính cho vay, họ sẽ kiểm tra cả hộ khẩu gia đình và xem các thành viên trong hộ khẩu có nợ xấu hay không. Nếu có người thân bị nợ xấu, khả năng vay vốn của bạn cũng sẽ bị ảnh hưởng. Nhưng nếu mức lương của bạn hoặc người thân cao thì ngân hàng vẫn có thể xem xét cho bạn vay. Hoặc nếu bạn vay thế chấp bằng tài sản thì vẫn có thể được xét duyệt dù cả 2 vợ chồng đều có nợ xấu.

Làm sao để xóa nợ xấu ngân hàng? Nợ xấu bao lâu thì mới được xóa?

Làm sao để xóa nợ xấu ngân hàng là việc làm quan trọng giúp bạn có khả năng tiếp cận nguồn vốn. Để xóa nợ xấu trên CIC, bạn cần liên hệ trực tiếp với ngân hàng hoặc tổ chức tài chính để tất toán khoản nợ và lãi suất. 

Một số biện pháp cụ thể để xóa nợ xấu hoặc cải thiện nợ xấu trên CIC mà bạn có thể tham khảo:

Thanh toán các khoản vay dưới 10 triệu đồng

Các khoản vay quá hạn dưới 10 triệu đồng đã tất toán sẽ được xóa khỏi lịch sử tín dụng. Do đó, bạn có thể dựa vào đây để làm sạch lịch sử dụng tín dụng của bạn. Hãy thanh toán những khoản nợ nhỏ cho ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng để cải thiện hoặc xóa nợ xấu nhé.

Thanh toán các khoản vay trên 10 triệu càng sớm càng tốt

Để xóa nợ xấu nhóm 2, bạn phải đóng đầy đủ cả gốc và lãi cho ngân hàng những lần thanh toán chậm trễ nhất. Kể từ khi bạn thanh toán đầy đủ, sau khoảng 12 tháng, nợ nhóm 2 của bạn sẽ được xóa tự động trên CIC.

Xóa nợ xấu nhóm 3, 4, 5 cũng tương tự như cách xóa nợ xấu nhóm 2. Tuy nhiên thời gian xóa nợ xấu sẽ lâu hơn. Cụ thể là sau 5 năm kể từ lúc tất toán nợ, nợ xấu của bạn mới được xóa trên hệ thống CIC, lúc này bạn mới có thể vay lại.

Hướng dẫn cách tránh nợ xấu ngân hàng mà bạn nên biết

 Cách tránh nợ xấu ngân hàng
Cách tránh nợ xấu ngân hàng

Bạn có thể chủ động phòng tránh ghi nhận nợ xấu bằng các biện pháp như sau:

  • Thanh toán nợ đúng hạn hằng tháng. Mỗi khi tới hạn thanh toán, ngân hàng sẽ nhắc nhở bạn, lúc này hãy thu xếp trả trước nhé.
  • Nếu phải đi công tác xã, bạn có thể thanh toán nợ trực tuyến
  • Tránh vay hộ, đứng tên hộ khi vay để tránh dính nợ xấu
  • Tránh lỗi nợ xấu do quên thanh toán thẻ tín dụng. Đã có rất nhiều gặp phải lỗi này.
  • Thường xuyên kiểm tra điểm tín dụng cá nhân.

Kết luận

Thông qua bài viết ở trên, giờ đây bạn đã hiểu rõ nợ xấu là gì, các nhóm nợ xấu và cách xóa nợ xấu. Hi vọng với những thông tin mà chúng tôi đã chia sẻ, bạn có thể có được điểm tín dụng tốt và tận dụng được khoản vay hiệu quả, phục vụ nhu cầu của bản thân.

>>> Có thể bạn sẽ quan tâm: Điểm tín dụng là gì? Điểm tín dụng bao nhiêu là tốt, bao nhiêu là nợ xấu?